「児童手当って、どう使うのが正解なんだろう？」
そう悩んだのは、子どもが生まれて間もない頃でした。
今は“毎月なんとなく使ってしまう人”も多いかもしれません。
でも僕は、**児童手当を2人分とも“全額貯金”**することに決めました。
この記事では、2児の父である僕が、児童手当をどう貯めているのか、
そして子ども1人あたり1,000万円の教育資金をどう準備しているかを実体験でお伝えします。
児童手当は2人分、全額そのまま貯金しています
僕の家庭では、現在以下の児童手当を受け取っています：
- 3歳未満：月15,000円（×1人）
- 3歳以上：月10,000円（×1人）
この毎月25,000円を、すべて貯金にまわしています。
正確には、SBI住信ネット銀行の自動積立機能を使って、給料口座から定期的に積立しています。
「日用品に使うと、教育費としては残らない」と思った
児童手当を“使わずに貯める”と決めた理由はシンプルでした。
- 日用品や食費などに使ってしまうと、あとに何も残らない
- 教育費は、ある程度予想できる支出なので、先に準備しておくほうが安心
もちろん、将来はどうなるかわかりません。
でも、わからないからこそ、「最低限かかる分」だけは、貯金で確保しておこうと思ったのです。
児童手当だけでは足りない。だから月3万円も積立中
児童手当だけでは、大学進学までをまかなうには足りないと考えています。
そのため、児童手当＋毎月3万円の教育資金積立を行っています。
- 利用口座：SBI住信ネット銀行
- 積立方法：自動定額積立
- 積立額：子ども1人あたり月3万円（2人で計6万円）
これを高校卒業まで続ければ、約1,000万円が目標金額になります。
投資も活用しているけど、絶対必要な分は「現金」で
教育費の準備方法として、僕は投資も一部使っています。
具体的には、証券口座で月3,000円だけインデックス投資をしています。
ただし、これは「将来お祝い金として渡す分」であり、
大学の学費など絶対に必要な費用は、投資に回さず現金でキープしています。
なぜなら、相場が下落したタイミングで学費が必要になると大変だからです。
学資保険やジュニアNISAは使わないと決めた理由
- 学資保険 → 利回りが低すぎる
- ジュニアNISA → 制度終了（現時点では新規開設不可）
投資なら、自分で証券口座を開設して、必要最低限のリスクをとって運用する方が効率が良いと判断しました。
教育費1,000万円、足りなかったらこうする
教育費は「1人あたり1,000万円」が目安だとよく言われます。
僕もこの金額を目標に準備していますが、正直…足りない可能性もあります。
そのときは、
- インデックス投資を一部取り崩す
- 必要に応じて短期バイトや事業収入で補う
というスタンスです。
“見えるお金”と“動かせるお金”を持っておくことで、不安を減らす。
これが我が家の教育費戦略の軸です。
教育費の安心が、FIRE挑戦の後押しになっている
実はこの「児童手当全額貯金」＋「月6万円積立」の教育資金戦略は、
僕のFIRE挑戦にも大きく影響しています。
「教育費だけは準備できている」
→ それだけで、FIREへの不安が1段階減る
子どもの未来を犠牲にしてまでFIREするつもりはない。
でも教育費の準備ができていれば、「もし副業が伸びなくてもなんとかなる」という安心感があります。
まとめ：児童手当の使い道は「未来への選択肢」に変わる
- 児童手当は2人分、毎月全額を自動で積立
- 教育費は貯金＋少額投資でバランスよく準備
- 1人1,000万円を目安に、不足分は柔軟に対応予定
- FIRE準備にも、この“見える安心”が心強い支えに
貯めるだけで満足しない。
でも、未来の不安に備えるなら、「最低限必要なお金」から備えるのが、僕にとってのベストバランスでした。
このブログでは、FIRE挑戦と子育てのリアルをテーマに情報発信しています。
同じように悩んでいる方の、選択肢のひとつになれば嬉しいです。
